我的个人账户被银行冻结,说是上报人行有可疑交易,银行有权冻结我的账户吗?

我的个人账户被银行冻结,说是上报人行有可疑交易,银行有权冻结我的账户吗?

银行有权这样做,前提是要有充足的根据,并且履行必要的批准手续。也就是说,银行根据监管部门反洗钱的有关规定,对于有可疑交易的账户应当上报,经批准后予以冻结,如果用户提供相关证据证明自己的交易是合法的,应当予以解除。

一般来讲,银行认定可疑交易常见有这样一些情形:

1、零散进款以后一笔支出;

2、大额进款以后零散频繁支出;

3、与日常进出款习惯明显不同的交易,例如突然进入巨额款项;

4、与已经认定的洗钱账户有交易行为的;

5、与对公账户频繁交易的;

等等。

遇到这种情况,如果自己认为是合法的,可以持身份证和相关书证到银行网点说明情况申请解冻,如果经审查确实不属于违法交易,一般会及时予以解冻。当事人没有必要和银行争吵,这样做于事无补。

附:相关法律规定

《中华人民共和国反洗钱法》第二十六条

经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时冻结措施。 侦查机关接到报案后,对已依照前款规定临时冻结的资金,应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的,依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施;认为不需要继续冻结的,应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门,国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。 临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。