看了一下排名靠前的几篇回答，明显都是讲理论，不是实际操作人员，所以也回答一下。

男，四十。怎么缴纳划算，要看你之前保险缴纳情况。

之前如果没缴纳过保险，或者都是个人缴纳，或者单位缴纳没满12年的，个人还是推荐继续挂靠单位缴纳社保。挂靠单位缴纳的话多缴了三个保险，一是失业保险，二是生育保险，三是工伤保险。这三个保险缴费比较都比较低。生育和工伤缴费比例都只有缴费基数的1%，也就是每月多个数十元钱而已。失业保险也不高，最多3%。为了说明情况，我们选一个城市，上海来举例吧。假设上海现在的最低缴费基数是5000元（实际要低一些，这么假设是为了计算方便），多缴的三个保险就是5000*4%=200元。一年不到2400元。按照上海目前的失业金政策，缴满一年失业金可以领取多少金额的失业金呢？失业金缴满一年可以申领2个月，每个月是1976元。也就是说缴费满一年，可以领取近4000元失业金。而自由职业者缴纳社保，是不能申领失业金的。挂靠单位多缴2400不到，可以领取3500+失业金。你觉得哪个划算？

然后我们再来看政府缴金补贴政策。还是以上海为例。上海的缴金补贴政策一是针对创业型企业，也就是说只有挂靠企业才能享受，自由职业者是享受不到的。二是针对就业困难人员的缴金补贴。而针对就业困难人员的补贴又分两种。第一种是针对就业困难人员就业的，给企业的一次性岗位补贴，由企业按半年或年申请，在稳定就业的第8个月或第14个月去所属区县就业促进中心就业补助科申请。现在每年2万多，差不多相当于按最低缴费基数补贴企业缴纳的社会保险。第二种是针对就业困难人员未就业的。申请灵活就业，然后享受“前3后5”的社会保险费补贴。即按照最低缴费基数缴金额的50%，先补贴3年；再在离退休前5年开始一直补贴到退休。就业困难人员认定条件一般是男性满45周岁，女性满40周岁。所以目前你其实还不符合。

接下来我们总结一下男40岁在上海怎么缴金“划算”：

1、如果你之前一直有单位缴金的，假设缴费年月18年。那么先申请2年失业金，再挂靠创业型企业，享受18个月100%缴金补贴。然后继续挂靠单位缴6个月，还可以再申请16个月失业金。此时你已经45岁多了，同时申领失业金超过6个月，满足困难人员申请条件，遂向户籍所在区申请就业困难人员，然后继续挂靠企业申请一次性补贴2年（注意，这个企业略有讲究，私营、国营、外资企业都可以，但个体户和派遣公司、保安公司不行的，挂靠前要让企业去就促中心咨询一下）。此时其实工龄早满15年可以不用缴金了。如果想养老金多一点的，可以选择申请灵活就业，享受困难人员社会保险费补贴，继续缴3年金。自己也要出50%。然后退休前5年龄4个月的时候，先把剩下的4个月失业金领掉，再申请最后5年的社会保险费补贴。到离退休不到3年时还能申请大龄就业困难人员就业岗位补贴，这样两笔钱加起来相当于国家全额补贴个人缴费。非常划算。当然不申请社会保险费补贴也没关系，到退休前3年零4个月时先申请4个月失业金，再申请3年的大龄岗位补贴直到退休即可。

2、如果你之前没有在单位缴金，或缴金不满15年的。我们假设此人之前从未缴金。那么头等大事其实是先要保证在法定退休年龄前先要满足缴费满15年的条件。所以先要找单位挂靠缴纳社会保险，因为越早缴纳，缴费基数越低，缴得就越少。先自己缴金，等缴费年月累计满3年半，再找创业型企业缴纳享受18个月100%补贴。此时正好45岁，先申请6个月失业金，满足条件后再申请就业困难人员。此时可先申请3年灵活就业自己缴金，享受50%社保补贴。再找单位挂靠2年，享受一次性补贴。离退休前5年零8个月时将剩下8个月失业金领掉，再申请5年50%的社保补贴，退休前3年申请大龄补贴知道退休。此时缴费年月正好满15年。分别是自己缴金3.5年，创业全额补贴缴金1.5年，社保补贴缴金8年和单位一次性补贴缴金2年。

最后说一下相关政策和原则。

关于缴金补贴政策，我们一共谈到了三个类别，非别是创业型企业的缴金补贴政策，企业录用就业困难人员的补贴和就业困难人员缴纳社会保险费补贴。还有两个福利政策，分别是失业金和就业困难人员就业岗位补贴。这五类政策每个地方具体规定会有差异，务必要了解清楚后再根据自己现有实际缴费年月进行计算。

总体原则就是在缴金满15年的前提下，尽量享受到政府的各种福利！以期利益最大化！

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