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新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源,如何应对银行询问?

作为一名银行的工作人员我可以负责任告诉大家,3月1日银行规定的存取款超过5万元需要登记的规定,对于我们来说影响是微乎其微,只要你做到这一点根本不怕银行的询问。

很多人觉得这是一个霸王条款,其实也不是,银行之所以会这样做,主要还是从大家的经济利益所考虑的,毕竟存取超过5万元也是属于大额资金,这样的一个规定不管是对于银行,还是对于个人来说都是双重的保护,也加大了对资金的管理,虽然会造成不便,但更多的是从安全出来。

银行存取款的新规定是什么

根据人民银行最新规定,从3月1日开始,所有商业银行(包括信用社,各大证券金融机构),客户存、取款现金达到5万元的都必须登记来源和用途。

这是什么意思,简单一点理解就是你去银行办理存、取款如果超过5万元,就必须登记资金的来源和用途。

举一个简单例子,比如:小李一个月工资是50000元,他想要把自己的工资一次性取出来,去买一辆车,那这个时候你首先需要预约,因为大额取款都是预约,这是很早就有规定。

在取款的当天你还需要告诉银行工作人员,这笔钱的用途是什么,当然根据你自己的真实情况去写。在这样的条件下才会让你把钱取走。

看到这,有人就会说我自己的钱存在银行,想要取的时候还要受到规定,那现在还真是的,你存在银行的钱未必就是属于你的。因为从3月1日开始就是这样规定了,因为这也是为了储户的利益着想。

不过也没有这么严重,一般都只是正常的登记,你只要如实说出来就可以,当然如果是心里有鬼的人,那自然就会有点为难。

所以这个新规换一个角度来说也是更好的为了储户的利益着想,所以我相信大部分人是都能接受的。

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源,那我们如何应对银行询问

虽然说在存取款的过程中,确实银行是会询问,那我们如何应对会更好呢,其实并没有什么很大技巧,你只要如实告诉银行就可以了。

一、取款方面:

比如:你需要买房,就写买房,你需要买车,就写买车,你需要开公司,就写开公司,你想要改善生活,就写改善生活,你需要准备彩礼,就写彩礼。

按照如实去写就可以了,因为只要你是用作正规的地方,银行肯定不会为难你,也不会给你造成很大的麻烦。

二、存款方面:

比如:你可以写工资收入,投资收入,父母给的,中彩票奖金,或者从其他地方借的,等等。

这些你只要按照实际去写,不存在弄虚作假,那自然就会没有事情。银行也会给你及时的办理,如果你是不法的收入,那自然银行就会深究你的资金来源。

所以我们根本就不需要特意去应对银行询问,实事求是,如实汇报就可以了。

只要做到合法合规,如实汇报,心中无鬼,那这个新政对我们的影响可以说是微乎其微。

对于我们储户的影响有哪些

从个人角度来说,对我们的影响是微乎其微的,为什么这样说呢,主要有以下几个方面:

一、现在普遍用现金的比较少

由于现在移动支付的兴起,很多人都比较喜欢用手机支付,现在的年轻人出门只有一个手机就足够了,因为他不仅可以提供支付,还可以提供个人身份信息的证明,可以说是非常普遍。

可以毫不犹豫的说,现在大额取现的是非常少的,不像以前网络还没有这么举起的时候,那想要买一个大件物品都需要现金,现在可以说基本都是不需要了。

那这个新规可以说对我们就没有什么影响,如果说非要用到现金,你按实说就可以,具体是什么情况,上面也已经给大家举过例了。

对于银行的影响有哪些

对于银行的影响可以说就比较大,为什么这样说呢,主要有以下几个方面:

一、增加工作量

按照这个新规来看,那银行的工作量就会增加很多,因为每一个存取款5万元的都需要去询问,都需要去登记,一个银行每天如果有10个人去办理存取款业务的话,那工作量就会增大很多。

所以这一点对于银行的影响可以说还是比较大。

二、容易失去储户

一旦新规限制起来了,那储户就会认为是银行故意为难自己,所以一怒之下就会容易把所有的存款全部取走,存到其他银行去。

这个时候自己就容易失去客户,在这个过程中你还不能和他有过多的争执,因为你和他解释,他未必能懂。所以在这种情况下就很容易失去储户。

三、容易发生争执

一旦在存取款过程中出现过多的询问,必然就会出现争执,因为从一定层面上来说,我自己的钱想要怎么取,怎么用都是自己的事情,我只是暂时存在银行而已,但这个时候银行强行需要登记,就很容易发生争执,特别是对于一些老年人或者说农村人来说。

那银行的工作量自然就会增大不少,所以在这种情况下也很容易发生争执。

国家为什么会有这样的一个新规,目的是什么?

国家之所以会出这样一个规定,目的就是为了防止洗 钱以及有一些专门偷税逃税的人,同时也能更好的规范金融行业的管理。

这个新规可以说对于以前流水非常大的人,或者说每天都需要大额存取款的人,那就是一个致命的影响,因为这种情况下可以大大的防止其他人去洗钱。

以前很多人银行流水都不太正常,一个月工资只有几千元,但银行流水却高达几十万元,一个月大额取款出现几次,那如果在这样的新规下,自然就会暴露无疑。(当然,这只是我自己的理解)所以新规出来之后,那想要再通过这种方式去洗 钱的,自然就是行不通了。

现在网红的收入可以说是非常高,一场直播下来赚个几万是没有任何问题,这个时候就会存在偷税逃税,而银行这个新规出现后,对于个人工资、劳务收入这一块就会加强监督,甚至会和税务务局实时对接,在你想要大额取出现金的时候,自然就会去监管你。看你是否有及时去交税。

再有一个很好的问题就是规避了大家用大额现金去送礼的情况,因为在这个条件下,你一个月取一两次五万元以上的银行对你不会管得太严,但你一个月取几次,或者说每次都是大额,那自然就会去监管你。

只要调出你所有银行的流水,自然就知道你的钱来源是否干净,是否存在不法收入。同时也能很好的杜绝这个大额送礼的情况出现,也能避免不法分子的家里出现几千甚至几亿的现金,造成国家资源的浪费。

最后:

新政策对于国家来说肯定是百利而无一弊,最多就是增加点工作量和监管的手段,但它可以有效的打击“洗钱犯罪”和一些“偷税漏税”。同时也能更好避免大量的假钞出现。

而作为我们储户来说,只要你的钱来源是合法,合理的,那自然对于我们的影响也是微乎其微的。